Аналитик Финанс Рынок кредитования скорее жив, чем мертв

«-Ко второй половине 2015 года, банки успели подстроиться к кризисным тенденциям и разработали новые программы кредитования для юридических и физических лиц. В первой половине текущего года, банки в своей работе делали акцент на государственные программы субсидирования ипотеки, по сути, не кредитуя физических лиц без залога (в том числе перестали работать программы кредитования по двум документам). Большинство заемщиков имеющих положительную историю и небольшую кредитную нагрузку либо получали отказы по заявкам, а в случае одобрения были шокированы высокими ставками и небольшими суммами.

На сегодняшний день ситуация становится более стабильной, но все же заметно что банковские аналитики и риск-менеджеры сейчас находятся на особом положении и к их мнению особо пристально прислушивается руководство.

Конкуренция на рынке присутствует, и «хорошему» клиенту уже сегодня готовы предложить и низкую ставку по кредиту, и достаточно высокую сумму кредита.

Конечно не все так сладко, по ряду банков мы отмечаем значительно возросшую сумму обязательного страхования при одобрении» - отмечают эксперты Кредитного брокера «Аналитик Финанс» 

Какие требования к заемщикам у банков в 2015 году?

Банки неохотно говорят о возросшей просрочке по ранее взятым кредитам. Это сказывается и на ужесточении требований к заемщику.

Банки отдают предпочтение клиентам, имеющим не более двух кредитов, с ежемесячными платежами до 20-25 тысяч рублей, не имеющих просрочек, как по активным, так и по закрытым кредитам. Конечно таких людей сейчас не много, это рождает определенные трудности с которыми нам и приходится работать в плотном партнерстве, как с клиентом, так и с кредитными учреждениями.

Какие кредиты наиболее популярны у Петербуржцев?

Спрос на потребительское кредитование всегда стабильно высок. Подавляющему большинству таких заемщиков нужна сумма до 1 миллиона рублей.

По факту, не многие банки сегодня готовы выдать такую сумму, не редко приходится «набирать» ее в нескольких банках. Заемщики, которых интересует от 100 до 500 тысяч рублей, стало заметно больше.

Люди активнее начинают присматриваться к ипотеке, те, кто видит стабильность в завтрашнем дне, рассматривают данный момент для покупки выгодного жилья, под ставку которую невозможно было получить ранее.

Индивидуальные предприниматели так же не дремлют.

В кризис выживает сильнейший, адекватно оценивая свои силы, проявляют активный интерес к кредитным продуктам, в основном без залога.

Тенденцией 2015 года стало увеличение кредитования наличными под залог недвижимости. Заемщики с высокой нагрузкой, хотят перекредитоваться под более низкий процент, тем самым облегчив свою финансовую ситуацию. Менее популярные программы по кредитованию это автокредиты, и займы в МФО, люди активнее экономят, обучаются финансовой грамотности и начинают понимать реальную стоимость денег. 

Как получить кредит с максимальной вероятностью

Для успешного получения кредита по двум документам необходимо иметь небольшую кредитную нагрузку, совершать своевременные платежи по взятым обязательствам, и адекватно оценивать свои силы.

Если вы имеете документы подтверждающие ваше финансовое благополучие (недвижимость, автотранспорт, выезды заграницу) это несомненно увеличит ваши шансы на успешное получение большей суммы кредита,.

Говоря о кредитах под залог сейчас возможно получить денежные средства под ставку до 16% годовых. По потребительскому кредитованию, рынок предлагает ставку в диапазоне 19-31% годовых. Тут нужно быть максимально внимательным что бы не переплатить лишнего.

Ипотечное кредитование, особенно связанное с использованием субсидий (материнский капитал, военная ипотека, государственная программа субсидирования) таит в себе много подводных камней. В данном случае правильно довериться профессионалам. К нам обращаются как и молодые семьи, которым нужна ипотека, так и профессиональные агенты недвижимости, которым не уследить за всеми тонкостями банковских продуктов.